个人家庭理财:让你的私房钱也赚钱

私房钱运用得当，能为夫妻关系锦上添花；如果私房钱“私”字当头，幸福生活就会可遇而不可求，笼罩着雾般的阴影。

对于婚姻中的人来说，钱只有两种———家用钱和私房钱。而私房钱因为一个“私”字的帽子，就沾上了小心翼翼、偷偷摸摸的鬼祟气息。私房钱对婚姻关系来说，究竟是天使还是魔鬼？

也许，私房钱仅仅是夫妻双方对待金钱的态度问题。私房钱运用得当，能为夫妻关系锦上添花；如果私房钱“私”字当头，幸福生活就会可遇而不可求，笼罩着雾般的阴影。

我需要私房钱

结了婚的男人和女人为什么需要私房钱？似乎很难解释，但答案又非常简单：存私房钱是为了自己更自由、为了家庭更和谐。

除去那些“家里红旗不倒，外面彩旗飘飘”的花心男人，几乎所有私房钱“钱主”都各有各说法，其中还不乏颇有些理直气壮、冠冕堂皇的理由。

男人可以借口常在外面应酬或者和哥们聚会，为吃饭喝酒或娱乐向妻子伸手要钱，理由既不充分，也显得不男人气，于是偷摸着积攒点零花钱可以在外面撑场面；双方家庭背景悬殊巨大，一方家庭经济情况明显落后于另一方，私房钱就显得必要了，不管“公共决策”是决定多给还是少给钱，私房钱都可以“端平这碗水”；两个人一起生活，消费习惯很难雷同，如果一方崇尚名牌，另一方勤俭朴素，难免在消费时磕碰，如果用私房钱弥补“公共财政”购买奢侈品的亏缺，然后报给对方一个可以接受的数目，何乐而不为呢？

再者，用私房钱投资或充电学习的也不少见，往往是因为一方觉得投资风险太大不予支持，或是觉得根本没必要，而另一方确实喜欢投资的感觉，私房钱既能满足自己的喜好又不产生新的矛盾；当然，夫妻双方如果有一方想讨好对方，特殊日子奉上礼物，如果没有私房钱垫底，另一方能对用“公共财产”买来的奢侈物喜出望外吗？可见，私房钱用得好，就能成为夫妻双方的调和剂，绝对有利于维持家庭和睦气氛。

拥有私房钱的男女普遍觉得自己很自由，婚姻的枷锁对他们似乎隐形。用无人过问的金钱去买自己喜欢的，也可以买对方喜欢的，这真是一件美妙的事情。

取之于家，小溪长流

私房钱带来的都是如沐春风的和谐美满吗？这还要看私房钱是怎么来的，又是怎么花的。

首先，家中财产要透明是最重要的原则。夫妻财产是共有的，都是双方劳动的成果。妻子掌管家中财产，对于主要的财产也得让丈夫心知肚明。比如，家中存折和股票的资金、房产的价值，存放和银行保险箱的钥匙的地方，这些都应该让丈夫知道。否则，丈夫会对这个家庭失去归属感，感到自己是家庭以外的人。除了家庭财产应该公开透明，也不能因为自己掌管家庭财务，就混淆了私房钱和“公共财产”的界限。

其次，私房钱最好是工资以外的钱，比如说公司年终分红的部分、意外的奖金和第二职业所得。现在大家的收入不断增加，除了工资以外，还有绩效奖励、提成、补贴等不固定的收入，许多人还有兼职、稿酬等更加隐蔽的收入，所以，积攒私房钱越来越方便，私房钱的数额也越来越大。你可以让对方知道你有一笔小钱(不必说确切数目)，也不必说明这笔私房钱的主要来源。你可以说这是你舍不得每天打的而省下的交通费，也可以是你自己带盒饭而省下的午餐费。对这样一笔数目不大而且是辛辛苦苦存下的钱，对方一般都不会多做追究。但是，私房钱和夫妻财产一定要分清。

再者，私房钱的数量不能影响“公共财政”安全，最好远低于“公共财产”数额。如果大河都不满，你的小溪却一再“泛滥”，那你的私房钱有扰乱“公共财政”、阴谋造反之嫌疑。

用之于家，巧生金蛋

私房钱虽然是“隐蔽”的，但对夫妻双方来说，也是心知肚明的事情，花起来虽不受另一方的监督和控制，但也不能为所欲为。

私房钱的用途不能“见不得阳光”，不能将私房钱用于赌博等不当消费和开支。一般的私房钱都是“取之于家，用之于家”。私房钱常在节日、生日之际大显身手，为爱人或孩子购买礼物，给家人意外的惊喜，促进家庭和睦，这时也没谁去纠缠“钱源”了。

在家庭碰到重大问题之时，或是当家庭成员因看病等原因急需用钱，千万不要觉得与自己的私房钱无关，从而袖手旁观，私房钱完全可以“雪中送炭”。有这么一个妻子在素来交恶的婆婆病重之际，依然隐瞒自己存有私房钱，后来婆婆绝症而去。虽然即使当时她献出私房钱，也未必能挽回婆婆的性命，但从此这对夫妻日渐隔阂，最终婚姻因私房钱而走向解体。私房钱虽然带有“私”字，但在重大危急关头，可以无理由“充公”。

你把私房钱藏在哪？

接下来就是如何打理私房钱了，你的私房钱会生金蛋吗？

相对家庭总积蓄来说，私房钱的数额可能较小，于是许多人便随意存在银行甚至将现金东掖西藏，忽视了这些钱的打理。其实，无论钱多钱少都需要理财。所以，私房钱可以选择基金、股票、收藏等收益高的投资渠道，既使出现风险，对家庭也不会带来多大影响，但投资收益高了，却会为家庭锦上添花。喜欢尝试投资渠道或是有收藏爱好的人士，尽可以放开膀子用私房钱去“飙”一把。

夫妻攒私房钱无可厚非，重在巧打理实现增值。这样即可以提升婚姻满意度，又能积攒投资心得。在婚姻中，夫妻双方谁获得收益本来就没有绝对的区别，重要的是不要让大笔资金闲置。

另外，如果夫妻一方对攒私房钱非常反感，这时则最好将各种收入透明化，或者实行AA制，在某种意义上说，两人AA制实际上攒的都是私房钱，比较公平合理，也就不会因一方擅自攒私房钱而引发家庭矛盾。

其实私房钱的概念已经不是传统意义上的要躲过另一方的眼神的小金库。我们可以给它一个广义的概念，它应该是婚姻中的一方可以自主支配，无需贴补家用的闲置货币。

私房钱虽然私字当头，却应该行走得胸怀坦荡。

2005年7月，上海浦东发展银行推出轻松理财的业务，“四方钱”即为其下属产品，取“私房钱”的谐音。同时，希望私房钱能走得坦坦荡荡，也是命名原因之一。

这让私房钱首次从地下的遮遮 掩掩成为一项公开的经济活动。

“四方钱”除了拥有其他银行卡储蓄“多币种、多储种、网上查账、约定定期”的功能外，它着重强调高度的私密性。据浦发银行客户服务部介绍，它不能在ATM、POS、短信、电话银行以及一般的网点柜台查询或存取款，只有持卡者本人出示身份证，输入密码，才能在经过授权的银行工作人员协助下查询和办理业务。否则，即使是存款人家属拿着存款人的卡、身份证且知道密码，也无法在柜台查询。

据说这项业务的灵感来自于瑞士银行，初衷也是为了迎合民营企业老板而设计的。有趣的是，这项针对民企老板推出的业务，竟然非常受已婚男士的欢迎，成为真正意义上的“小金库”。在武汉推出后，办理者七成是男性。

一位心理咨询师认为，无论有没有“四方钱”卡，私房钱总是存在，而且私房钱有了上百年的历史，也说明它是有市场的。

精细理财，私房钱也可赚钱

私房钱在很多人的手中不仅仅是一笔积蓄，而是成为赚钱的资本。对于一般的上班族来说，准备3个月至6个月的急用金是必不可少的事情，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。此外，可通过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到增资的目的。

Joy结婚3年，私房钱共计18万元。除了做“亲情维护金”和“交际活动金”外，让它源源不断地生钱是Joy的绝对主张。

Joy女士拿私房钱为其老公购买了一份带有养老功能的高额保险。因为能存下18万元的私房钱，说明Joy的先生是一个有着较强赚钱能力的家庭顶梁柱，对他的保障显得尤其重要。同时，Joy也需要为自己购买一份有养老功能的保险。

另外，Joy考虑投入小部分资金与人合股做一些小投资，或小规模进行股票或基金投资。